De beste manier om je studieschuld af te lossen
Je betaalt 2,33% rente over je studieschuld — terwijl je spaarrente 0,1% is. Hoe los je dat slim op?
Deze gids toont drie fundamenteel verschillende aanpakken om je studieschuld te beteugelen: van een snelle win met nul moeite tot een strategische aanpak die je duizenden euro’s bespaart. Met concrete bedragen, tools en wetgeving specifiek voor Nederland.
Ons verdict
Voor 90% van de mensen is extra aflossen in kleine bedragen (Kleine bedragen aflossen) de beste methode, omdat het samengestelde rente vermijdt en je later een grotere hypotheek kunt afsluiten.
Aflossing uitstellen
Zet je aflossing 5 jaar op pauze en los later af — zonder boete.
- 1Check of je in aanmerking komt voor de 60 maanden aflosvrije periode via je DUO-dashboard
- 2Klik op 'Aflosvrije periode aanvragen' en vul je gegevens in
- 3Je ontvangt binnen 2 weken een bevestiging per mail
- 4Zet een herinnering in je agenda om na 5 jaar de aflossing te hervatten
Je betaalt 5 jaar geen maandlasten, maar de rente loopt door. Na 5 jaar hervat je de aflossing op basis van je dan huidige inkomen.
Best voor: beginnende professionals met laag inkomen of onzekere financiële situatie.
- DUO-dashboard — Hier vraag en beheer je je aflosvrije periode direct.
Kleine bedragen aflossen
Los elke maand €50 tot €200 extra af en bespaar duizenden euro’s rente.
- 1Bereken je maandlast via de DUO-rekenhulp (https://duo.nl/particulier/studieschuld-terugbetalen/berekening-maandbedrag.jsp) met je huidige schuld en inkomen
- 2Stel een automatische overschrijving in van €50 tot €200 per maand naar je DUO-rekening
- 3Vraag DUO om een jaaroverzicht aan te passen naar 'extra aflossen' in plaats van 'draagkrachtgebaseerd'
- 4Gebruik een bufferrekening om onverwachte kosten te dekken en voorkom dat je aflossing stopt
- 5Controleer elk kwartaal je schuld via DUO en vergelijk met je verwachtingen
- 6Bij loonsverhoging pas je de automatische overschrijving direct aan
Met €200 extra per maand op een schuld van €20.000 (SF35, 2,33% rente) bespaar je €4.200 rente en ben je 7 jaar eerder klaar. Je hypotheekcapaciteit stijgt met €25.000.
Best voor: starters met stabiel inkomen die jaarlijks enkele duizenden euro’s kunnen missen.
- DUO-rekenhulp — Bereken je exacte maandlast en bespaarpotentieel.
- Bufferrekening (bijv. Raisin of Trade Republic) — Houd een noodfonds aan om aflossing niet te onderbreken.
Lumpsum aflossen
Los in één keer een groot bedrag af en elimineer rente voor altijd.
- 1Bereken je totale studieschuld via DUO en check de rentevoet (2,29% SF15 of 2,33% SF35)
- 2Vraag een lening aan bij een bank (bijv. bij ASN Bank met 2,5% rente) of gebruik je spaargeld als je een buffer hebt
- 3Betaal de volledige schuld in één keer af via je DUO-rekening
- 4Vraag DUO om een vrijwaringsverklaring aan te vragen om zeker te zijn dat de schuld is afgelost
- 5Gebruik de resterende rentevoordeel (2,33% vs 0,1% spaarrente) om je spaargeld sneller te laten groeien
- 6Bespaar de maandlasten (€200-€400) en investeer deze in indexfondsen (bijv. Vanguard FTSE All-World via Peaks of Brand New Day)
Bij een schuld van €20.000 bespaar je €8.000 aan rente (SF35) en verdubbel je je netto vermogen in 10 jaar door de bespaarde maandlasten te investeren.
Best voor: Zelfstandigen of professionals met een spaarpot van meer dan €15.000 en een stabiel inkomen.
- DUO-vrijwaringsverklaring — Bevestigt dat je studieschuld volledig is afgelost.
- Indexfondsen (Peaks, Brand New Day) — Beleg de bespaarde maandlasten voor maximaal rendement.
Veelgemaakte fouten
Je aflossing baseren op het laagste maandbedrag in plaats van extra aflossen
Beter: Gebruik de DUO-rekenhulp om te zien hoeveel je kunt aflossen zonder in de problemen te komen. Extra aflossen bespaart altijd rente.
De aflosvrije periode niet gebruiken terwijl je inkomen laag is
Beter: Vraag direct na je afstuderen de 60 maanden aflosvrije periode aan via je DUO-dashboard.
Je studieschuld niet opnemen in je hypotheekberekening
Beter: Sinds 2024 telt je studieschuld mee in de draagkrachtberekening van de bank. Vraag je hypotheekadviseur om een actuele berekening.
Je aflossing niet automatiseren en later vergeten
Beter: Zet een automatische overschrijving in van minimaal €50 per maand vanaf dag 1 van je eerste baan.
Je spaargeld niet gebruiken om de schuld te verminderen
Beter: Als je spaarrente 0,1% is en je studieschuld 2,33% kost, is aflossen altijd beter dan sparen.
De wetenschap erachter
Extra aflossen op je studieschuld werkt door het vermijden van samengestelde rente (rente-op-rente). Bij 2,33% rente betaal je jaarlijks €466 rente over €20.000. Door €200 per maand extra af te lossen, bespaar je niet alleen deze rente, maar ook de rente op de rente die je in de toekomst niet betaalt. Dit mechanisme is bewezen in financiële economie en werkt het beste bij een schuld met een hogere rente dan je spaarrente.